분류 전체보기42 IRP와 연금저축 병행 시 수익률과 세금 측면의 차이 노후 대비와 절세를 동시에 잡기 위한 전략으로 많은 사람들이 ‘IRP(개인형퇴직연금)’와 ‘연금저축’을 병행하여 가입하고 있습니다. 두 상품 모두 세액공제 혜택이 제공되고, 장기 투자로 복리 효과를 누릴 수 있다는 공통점이 있지만, 운용 방식과 수익률, 세금 처리 방식에서는 상당한 차이가 존재합니다. 본 글에서는 IRP와 연금저축을 병행할 때의 수익률과 세제 측면에서의 주요 차이점과, 병행 전략을 어떻게 활용하면 좋은지 실질적인 팁을 제공해드립니다.1. 기본 구조와 납입 한도 차이먼저 연금저축은 연간 최대 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, IRP는 이를 포함하여 연간 최대 700만 원까지 가능합니다. 즉, IRP 단독으로는 700만 원, 연금저축과 병행할 경우 연금저축 400 + IRP 300.. 2025. 4. 29. 자산배분 포트폴리오 구성법: 60대/40대/20대 버전 효율적인 자산 운용의 핵심은 바로 ‘자산배분’입니다. 단일 자산에 몰빵하는 전략보다는, 다양한 자산에 분산 투자함으로써 리스크를 줄이고 안정적인 수익률을 추구하는 것이 현명한 재테크 전략입니다. 특히 생애주기에 따라 투자 성향과 목적이 달라지기 때문에, 연령대별로 맞춤형 자산배분 전략이 필요합니다. 이번 글에서는 20대, 40대, 60대를 기준으로 이상적인 자산배분 포트폴리오 구성법을 제안드립니다.1. 20대: 공격적인 성장을 목표로사회초년생인 20대는 투자기간이 길고, 리스크 감내 능력이 상대적으로 높습니다. 이 시기에는 ‘수익률’ 중심의 공격적인 자산배분이 효과적입니다. 즉, 주식형 자산의 비중을 높게 가져가되, 분산 투자를 통해 리스크를 통제하는 전략이 필요합니다.주식형 자산: 70~80% (국내 .. 2025. 4. 28. IRP 수수료 비교: 금융기관별 차이와 유리한 선택법 IRP(개인형퇴직연금)는 근로자의 퇴직금을 개인 명의 계좌로 받아 노후를 위해 운용하는 제도입니다. 세액공제 혜택을 제공하고 다양한 금융상품에 투자할 수 있다는 장점 덕분에 최근 2030 세대부터 5060 퇴직 준비 세대까지 폭넓게 활용되고 있습니다. 하지만 IRP를 운용함에 있어 절대 간과해서는 안 될 요소가 바로 ‘수수료’입니다. 장기적으로 수십 년을 운용하는 구조에서 수수료는 수익률에 직접적인 영향을 미치기 때문에, 금융사별 수수료 차이를 꼼꼼히 비교하고 자신에게 유리한 조건을 선택하는 것이 매우 중요합니다.1. IRP의 수수료는 어떻게 구성되어 있을까?IRP 수수료는 크게 두 가지로 나뉩니다. 첫 번째는 ‘자산관리 수수료’, 두 번째는 ‘운용관리 수수료’입니다. 자산관리 수수료는 금융기관이 계좌 .. 2025. 4. 27. ELS와 DLS의 차이점과 투자 리스크 비교 파생결합증권은 고정 수익을 원하는 투자자에게 인기를 끌고 있는 상품군입니다. 그중 가장 많이 회자되는 것이 바로 ELS(주가연계증권)와 DLS(파생결합증권)입니다. 두 상품 모두 특정 기초자산의 가격이나 수익률 등에 연계되어 수익이 결정되며, 일정 조건을 만족할 경우 비교적 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 그러나 구조와 리스크, 기초자산의 성격이 다르기 때문에 투자를 고려하신다면 차이점을 명확히 이해하셔야 합니다.1. 상품 구조의 근본적인 차이ELS는 보통 주가지수(KOSPI200, S&P500 등)나 개별 주식(삼성전자, 애플 등)에 연동되어 수익이 결정됩니다. 일정 기간 동안 주가가 특정 조건(녹인 배리어, 조기상환 조건 등)을 만족하면 약정된 수익을 얻고, 조건을 충족하지 못하면 원금 손실이 발생.. 2025. 4. 26. 연금상품 선택 시 고려해야 할 3가지 기준 중장기적인 자산 형성 수단으로 연금상품은 더 이상 선택이 아닌 필수의 영역으로 자리 잡고 있습니다. 특히 최근 고령화가 가속화되면서 국민연금 외에 개인이 준비할 수 있는 추가 노후 대비 수단에 대한 관심이 크게 높아지고 있습니다. 이 가운데 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)은 대표적인 세제혜택형 연금상품으로, 금융당국도 이를 적극 권장하고 있습니다. 하지만 단순히 세액공제만을 보고 상품을 선택하게 되면 추후 수익률, 유연성, 수수료 등에서 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 연금상품을 선택할 때 반드시 고려해야 할 3가지 기준을 구체적으로 설명드리겠습니다.1. 세제 혜택의 극대화 전략연금저축은 연간 최대 400만 원까지, IRP는 연금저축을 포함하여 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이.. 2025. 4. 25. ETF와 ETN의 차이점과 투자 시 유의사항 ETF(상장지수펀드)와 ETN(상장지수증권)은 모두 특정 지수의 수익률을 추종하는 상장 상품으로, 투자자들에게 다양한 자산에 대한 접근성을 제공합니다. 그러나 두 상품은 구조와 리스크 측면에서 차이가 있으므로, 투자 전에 이를 정확히 이해하는 것이 중요합니다.ETF와 ETN의 기본 개념ETF(Exchange Traded Fund): 특정 지수나 자산을 추종하는 펀드로, 실제로 해당 자산을 보유하며 주식처럼 거래소에 상장되어 실시간 매매가 가능합니다.ETN(Exchange Traded Note): 증권사가 발행하는 파생결합증권으로, 특정 지수의 수익률을 추종하지만 실제 자산을 보유하지 않으며, 발행사의 신용에 기반한 상품입니다.ETF와 ETN의 주요 차이점구분ETFETN발행주체자산운용사증권사기초자산 보유 .. 2025. 4. 24. 이전 1 2 3 4 ··· 7 다음