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고령화 시대, 연금 외 추가 노후소득 마련법 (배당주, 리츠 등) 기대수명이 90세에 가까워지는 초고령화 사회에서, 단순히 국민연금만으로 은퇴 이후 생활을 유지하기엔 한계가 뚜렷해지고 있습니다. 실제로 은퇴 이후 필요한 월평균 생활비는 250만 원 이상으로 추정되지만, 국민연금 수령액은 100만 원 내외에 그칩니다. 퇴직연금, 연금저축 등 제도권 연금 외에도 추가적인 노후소득원을 미리 마련해야 하는 이유입니다.본 글에서는 연금 외에도 꾸준한 현금흐름을 만들어 줄 수 있는 배당주, 리츠(REITs), ETF 등을 활용한 노후소득 마련 전략을 구체적으로 살펴보겠습니다.왜 연금 외 추가 소득이 필요한가?연금은 안정성이 높지만, 인플레이션을 완전히 반영하지 못하거나, 급격한 의료비 지출 등 비정기적 소비에는 부족한 경우가 많습니다. 또한 연금 수령 시 종합소득세 대상이 되거나.. 2025. 5. 25.
연금 수령 후 종합소득세 신고 방법과 유의사항 은퇴 이후 연금을 수령하게 되면, 단순히 돈을 받는 것으로 끝나지 않습니다. 일정 금액 이상을 수령하거나, 다른 금융소득이 있다면 종합소득세 신고 대상이 될 수 있기 때문입니다. 연금 수령자의 경우 분리과세, 연금소득공제, 합산과세 등 세법상의 요소를 정확히 이해하고 대응해야 불필요한 세금 납부를 피할 수 있습니다.연금소득의 세금 처리 구조연금저축, IRP, 퇴직연금 등에서 연금 형태로 수령하는 소득은 연금소득으로 분류됩니다. 이때 중요한 기준은 연간 연금소득 총액입니다.연 1,200만 원 이하: 분리과세 (연금소득세 3.3~5.5%)연 1,200만 원 초과: 종합소득세 대상 (다른 소득과 합산 과세)따라서 연금 수령액이 많거나, 다른 근로소득·사업소득·임대소득 등이 있는 경우에는 종합소득세 신고를 통해.. 2025. 5. 24.
노후 준비 3층 연금(국민·퇴직·개인연금) 균형 맞추는 법 고령화 사회에서 은퇴 이후 가장 중요한 재무 목표는 지속 가능한 노후소득 확보입니다. 이를 위한 구조적 해법으로 제시되는 것이 바로 3층 연금제도입니다. 3층 연금은 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)으로 구성되어 있으며, 각각의 성격과 장단점을 파악하고 균형 있게 운용해야 노후 리스크를 최소화할 수 있습니다.1층 연금: 국민연금국민연금은 국가가 운영하는 공적연금으로, 근로기간 동안 납부한 보험료에 따라 은퇴 후 매월 정액의 연금을 평생 수령할 수 있습니다. 물가연동 구조로 설계되어 있으며, 가장 안정적인 노후소득원이지만 단독으로는 충분하지 않다는 평가를 받고 있습니다.가입 대상: 18세 이상 60세 미만 모든 국민납입 방식: 월급의 9%를 사업주와 근로자가 각각 4.5% 부담수령 개시:.. 2025. 5. 23.
주택연금과 일반 연금상품 병행 수령 전략 평균 수명이 85세를 넘는 초고령 사회에서 안정적인 노후 현금흐름 확보는 가장 중요한 자산 관리 과제입니다. 이를 위해 많은 분들이 국민연금, 퇴직연금, 연금저축과 같은 금융 기반 연금뿐 아니라, 주택을 활용한 주택연금도 적극 검토하고 있습니다. 하지만 이들 연금을 병행해 수령할 때, 어떤 순서로 수령하고 어떻게 구성해야 더 유리할지에 대한 전략은 대부분 간과되곤 합니다.주택연금이란?주택연금은 만 55세 이상의 고령자가 본인 소유의 주택(시가 9억 원 이하 기준)을 담보로 평생 월 지급금을 수령할 수 있는 금융 상품입니다. 역모기지론의 개념으로, 주택은 유지하되 사망 시까지 거주할 수 있으며, 사후에는 주택을 매각해 대출금을 정산하게 됩니다.가입 가능 연령: 만 55세 이상대상 주택: 시가 9억 원 이하.. 2025. 5. 22.
연금저축펀드 원금보장형 상품으로 리스크 줄이기 노후 준비를 위해 연금저축펀드를 운용하는 분들이 가장 우려하는 부분 중 하나는 바로 시장 변동성에 따른 손실입니다. 특히 은퇴가 가까워질수록 원금 손실에 대한 부담은 더욱 커지게 됩니다. 이때 안정적인 자산 운용을 원한다면 원금보장형 상품을 고려하는 것이 좋습니다. 본 글에서는 연금저축펀드 내에서 활용 가능한 원금보장형 투자 옵션과 이를 통한 리스크 최소화 전략을 상세히 설명합니다.연금저축펀드란?연금저축펀드는 개인이 자발적으로 가입해 세액공제 혜택을 누리면서 노후를 준비할 수 있는 금융상품입니다. 펀드, 예금, 보험 등 다양한 운용 방식이 있으나, 펀드형은 상대적으로 수익률이 높지만 시장 리스크에 노출되는 특성이 있습니다. 이를 보완하기 위해 일부 자산을 안정형, 원금보장형 상품에 배분하는 전략이 필요합.. 2025. 5. 21.
IRP 수익형 부동산 리츠(REITs) 투자 가능성과 방법 IRP(개인형 퇴직연금)는 장기적인 노후 자산을 운용하기 위한 대표적인 금융상품입니다. 예금이나 채권 중심의 안전한 운용이 일반적이지만, 최근에는 리츠(REITs, 부동산투자신탁)을 활용한 수익형 투자 전략도 주목받고 있습니다. 리츠는 부동산 간접투자 수단으로서, 비교적 안정적인 배당 수익과 자산 분산 효과를 동시에 누릴 수 있는 장점이 있습니다.IRP 계좌에서 리츠 투자 가능한가?결론부터 말하자면 예, 가능합니다. 최근 금융당국은 연금계좌에서도 다양한 ETF나 리츠 상품에 투자할 수 있도록 허용하고 있으며, 대부분의 IRP 운용사(증권사, 은행, 보험사 등)에서 리츠 기반 펀드 또는 리츠 ETF 상품을 제공하고 있습니다.다만, 직접 리츠 종목을 매수하는 것은 불가능하며, IRP 계좌 내에서는 펀드나 E.. 2025. 5. 20.

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