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2025년 이후 연금 관련 세법 개정안과 투자전략 대응법 2025년부터 시행되는 연금 관련 세법 개정안은 연금 수령 방식, 세액공제 한도, 투자 대상 자산 등에 변화를 예고하고 있습니다. 정부는 고령화 대응과 국민의 자발적 노후 준비 유도, 그리고 연금제도의 지속 가능성 확보를 위해 세제 혜택의 구조를 재편하고 있습니다. 이에 따라 연금저축과 IRP 투자자들도 새로운 환경에 맞춰 전략을 수정할 필요가 있습니다.2025년 주요 연금 세법 개정 내용 요약아래는 2025년부터 변경되거나 예정된 주요 연금 관련 세제 내용입니다.세액공제 한도 조정: 연금저축 + IRP 합산 세액공제 한도가 기존 700만 원 → 800만 원으로 상향공시이율 연동 제한 폐지: 보험형 연금의 공시이율 고정 기준 축소, 변동 상품 확대연금소득 분리과세 기준 완화: 연 1,200만 원 이하 →.. 2025. 5. 30.
연금저축펀드 수수료 절약법과 저렴한 운용사 고르기 연금저축펀드는 장기적으로 운용되는 상품인 만큼, 매년 발생하는 수수료의 차이가 수익률에 큰 영향을 미칩니다. 단 0.5%의 보수 차이만 있어도 20~30년 뒤에는 수백만 원 이상의 수익 차이로 이어질 수 있습니다. 따라서 연금자산을 효과적으로 불리기 위해서는 저렴한 수수료 구조를 가진 운용사 선택과 불필요한 비용 줄이기 전략이 반드시 필요합니다.연금저축펀드의 수수료 구조 이해연금저축펀드 수수료는 보통 아래 두 가지로 나뉩니다.운용보수: 펀드를 운용하는 자산운용사에게 지급하는 기본 수수료판매보수: 펀드를 중개한 증권사, 은행 등에게 지급하는 수수료이 둘을 합쳐 총보수라고 부르며, 투자자는 펀드 수익률에서 이 수수료만큼 자동 차감된 실수익을 받게 됩니다.예시A 펀드: 연 총보수 1.2%B ETF: 연 총보수.. 2025. 5. 29.
IRP로 배당주 ETF 투자하기: 은퇴 후 배당소득 전략 은퇴 이후에도 매달 일정한 소득이 들어오는 구조를 만들고 싶다면 배당소득 전략이 가장 실용적인 해법 중 하나입니다. 특히 세제 혜택이 있는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용해 배당주 ETF에 투자하면, 세금 절감 + 안정적인 현금흐름이라는 두 가지 효과를 동시에 기대할 수 있습니다. 본 글에서는 IRP 계좌로 배당 ETF에 투자하는 방법, 추천 ETF, 그리고 은퇴 후 배당수익을 극대화하는 전략까지 상세히 소개합니다.왜 IRP에서 배당 ETF인가?IRP는 퇴직금 이체 및 개인 납입이 모두 가능한 연금계좌로, 연간 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP에서 발생한 수익(매매차익, 배당소득 등)은 계좌 내에서는 과세되지 않으며, 은퇴 후 연금으로 수령할 때 분리과세(3.3~5.5%) .. 2025. 5. 28.
연금저축펀드 ESG·AI·테마형 펀드 투자 가능성 분석 장기적인 자산 운용을 목표로 하는 연금저축펀드는 단순히 안정적인 채권형 자산에 머무르지 않고, 성장 가능성이 높은 테마형 투자로 관심이 확대되고 있습니다. 특히 ESG(환경·사회·지배구조), AI(인공지능), 메타버스, 클린에너지 등은 연금의 긴 운용기간과 잘 어울리는 투자 분야로 주목받고 있습니다. 이 글에서는 연금저축펀드 내에서 테마형 펀드 투자가 가능한지, 그리고 어떤 전략이 효과적인지에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.연금저축펀드에서 테마형 펀드에 투자할 수 있을까?결론부터 말하면 가능합니다. 연금저축펀드는 펀드형 상품이기 때문에 투자 가능한 자산의 제약이 비교적 적으며, 다양한 주식형·혼합형·테마형 펀드 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 다만, 은행보다는 증권사 개설 계좌에서 선택 가능한 펀드 종.. 2025. 5. 27.
IRP 자동투자 서비스(로보어드바이저) 활용법 IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 퇴직금을 이체하거나 개인이 추가로 납입하여 노후를 준비할 수 있는 장기 투자용 연금계좌입니다. 세액공제 혜택과 연금소득공제를 동시에 누릴 수 있는 대표적인 절세형 금융상품이지만, 막상 직접 운용하려면 어떤 상품을 선택하고 언제 리밸런싱할지 막막한 경우가 많습니다. 이런 경우 로보어드바이저(Robo-Advisor)를 활용하면 IRP 운용을 자동화하여 체계적인 투자 + 리스크 관리를 동시에 실현할 수 있습니다.로보어드바이저란?로보어드바이저는 알고리즘과 AI 기술을 기반으로 투자자의 성향과 목표에 맞춰 자산을 자동으로 배분하고 운용하는 시스템입니다. 과거에는 고액 자산가 대상의 프라이빗 뱅킹 영역이었지만, 현재는 IRP, ISA.. 2025. 5. 26.
고령화 시대, 연금 외 추가 노후소득 마련법 (배당주, 리츠 등) 기대수명이 90세에 가까워지는 초고령화 사회에서, 단순히 국민연금만으로 은퇴 이후 생활을 유지하기엔 한계가 뚜렷해지고 있습니다. 실제로 은퇴 이후 필요한 월평균 생활비는 250만 원 이상으로 추정되지만, 국민연금 수령액은 100만 원 내외에 그칩니다. 퇴직연금, 연금저축 등 제도권 연금 외에도 추가적인 노후소득원을 미리 마련해야 하는 이유입니다.본 글에서는 연금 외에도 꾸준한 현금흐름을 만들어 줄 수 있는 배당주, 리츠(REITs), ETF 등을 활용한 노후소득 마련 전략을 구체적으로 살펴보겠습니다.왜 연금 외 추가 소득이 필요한가?연금은 안정성이 높지만, 인플레이션을 완전히 반영하지 못하거나, 급격한 의료비 지출 등 비정기적 소비에는 부족한 경우가 많습니다. 또한 연금 수령 시 종합소득세 대상이 되거나.. 2025. 5. 25.

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